quatro passos para ter as finanças em dia

Quatro passos para ter um 2008 saudável em termos financeiros
Sophia Camargo
Que tal começar um novo ano realmente ótimo em termos de dinheiro? Certamente essas são promessas que a maioria das pessoas se fazem nesta época: pagar as dívidas e começar uma poupança, comprar a casa própria, iniciar aquele curso, fazer a tão sonhada viagem... Claro que tudo isso é possível: basta planejamento. Para que os planos não fiquem só no terreno dos sonhos mas possam se tornar realidade, fique atento a estas dicas preciosas para arrumar o orçamento doméstico e concretizar seus desejos.1º passo: Conheça a fonte das despesas e receitasO primeiro passo é saber a quantas andam suas finanças. Não adianta tentar dar início a uma poupança sem conhecer os gastos. Se o dinheiro não sobra no fim do mês e o orçamento está sendo corroído pelos juros, o mais importante é descobrir por onde o dinheiro está escapando.Eduardo Jucervic, superintendente de investimentos do Banco Real, lembra que o calcanhar de Aquiles dos orçamentos domésticos costuma ser o descontrole financeiro com gastos extras. "Muitas vezes esses gastos chegam a representar 30% do orçamento doméstico sem que as pessoas se dêem conta disso", explica ele.Vilões como lanchinhos fora de casa ou lembrancinhas que não se pode deixar de comprar são despesas miúdas que, somadas, podem atingir grandes proporções.O ideal é pegar um caderno e anotar tudo, tudo mesmo o que se gasta ao longo do dia, para, ao final do mês, ter uma idéia do tamanho da encrenca.Anote também todas as suas fontes de receitas. Só a partir deste ponto é possível mensurar qual é a receita e a despesa mensal.2º passo: Converse com os familiaresO segundo passo é envolver a família no controle dos gastos. Se a intenção é organizar o orçamento doméstico, todos têm de estar engajados, sem exceção. Mesmo as crianças pequenas, a partir dos 5 anos, já podem começar a aprender a controlar os gastos e a entender o significado do dinheiro. Crianças de 8 anos, por exemplo, já têm condições de lidar com uma mesada. É preciso ensinar desde cedo a lidar com o dinheiro, para que no futuro não sofram ao ter de organizar as finanças. 3º passo: Arrume a casaSe as despesas estão acima das receitas, não há capacidade de poupança. No curto prazo, a família tende a ficar inadimplente ou a acumular dívidas que só irão piorar ao longo do tempo. Se a situação está assim, todos têm que colaborar. Com o saldo do orçamento é deficitário, o primeiro passo deverá ser cortar os gastos supérfluos, que devem ser definidos e respeitados por todos. Se houver dívidas, estas devem ser avaliadas. Neste caso, a primeira alternativa para enfrentá-las deve ser a da renegociação. Sempre é possível obter um abatimento nos juros ou um parcelamento da mesma. Outra opção é trocar a dívida mais cara pela mais barata. Um exemplo é obter um empréstimo consignado para quitar a dívida do cheque especial. 4º passo: Comece a pouparSe sobrou dinheiro, poupe. Ainda que seja um valor que você considere muito pouco. Basta lembrar que se você economizasse R$ 1 por dia, ao final do ano já teria acumulado R$ 365,00. Uma poupança de R$ 50 todo mês significa R$ 600 no fim do ano, sem contar os juros. "As pessoas têm que se saber que não ficam ricas sem esforço próprio. A menos que recebam uma herança ou ganhem na loteria, terão de trabalhar e guardar dinheiro para atingir a independência financeira", lembra Jucervic. Além disso, é importante reservar cerca de 10% da receita para despesas extraordinárias. "São inesperadas, mas sempre acontecem", garante Miguel Ribeiro de Oliveira, da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).