orçamento passo a passo

1. Objetivos principais:

- Adequação de gastos, receitas e despesas, incorporando questões sazonais (benefícios de descontos como impostos, material escolar, dentre outros);

- Relevância dos gastos;

- Racionalidade dos gastos;

- Busca de soluções econômicas e que reflitam menor desgaste pessoal e familiar.


2. Construindo um orçamento familiar

- Divida seu orçamento em Rendas (Salários Líquidos + Benefícios) e Gastos;

- Elabore uma planilha com 12 meses (fluxo de caixa) para lançamentos, dividindo campos em gastos previstos e realizados. Caso possua limitações de informática, faça em um caderno mesmo. O importante é manter o controle e a estrutura de acompanhamento e evolução dos gastos Mês a mês ;

- Crie grupos e subgrupos de controle. Os mais utilizados são: Moradia, Alimentação, Transporte, Educação, Saúde, Vestuário e Lazer. Nesse último podem existir pontos centrais para o bem-estar de muitas pessoas, como a necessidade de se fazer ginástica;

- Especifique as despesas correntes e eventuais em fixas e supérfluas, definindo, ainda, grupos dominantes. Detalhe, posteriormente, os gastos específicos previstos de forma a compreender a relevância de cada despesa. A exemplo, em despesas de transporte detalhar: combustível, estacionamento, manutenção, seguros, impostos , dentre outros.Caso o custo de uma dessas despesas seja relevante, criar mais subgrupos. (Ex: Estacionamento R. Carijós). É importante definir os principais focos de despesas para se trabalhar possíveis soluções ;

- Considere a sazonalidade das rendas (13º Salário, bonificações, férias, dentre outros) e dos gastos ( impostos, material escolar, etc);

- Reserve um percentual para seus projetos futuros, seja de 10% a 15% do salário. É sempre conveniente manter uma reserva de sua renda, como forma de gerar reservas futuras para lastrear gastos imprevistos ou mesmo adquirir bens no futuro;

3. A análise do orçamento

- Identifique as maiores dificuldades operacionais da família (contas pagas em atraso,utilização de empréstimos, gastos de maior relevância por indivíduo, em relação à média da família, dentre outros);

- Avalie os benefícios em descontos de se pagar à vista: IPTU, IPVA, material escolar, dentre outros;

- Tente compreender o peso (%) de cada grupo de gastos no seu orçamento. Monitore os gastos mensalmente, no mínimo, e identifique os estouros e motivos que proporcionem desvios relevantes dos valores estimados;

- Cheque a melhor forma de se adquirir produtos. Inicie pelos produtos de primeira necessidade: quantidade, preço, local e período.Evite produtos em período de entressafra, especialmente frutas, legumes e verduras. Os itens contidos em Habitação, Transporte e Alimentação detêm, em média, 70% do orçamento familiar;

- Planeje o pagamento de suas contas: datas e formas de pagamento. O débito automático pode ser uma boa escolha, se realizado um contínuo acompanhamento das despesas sob essa forma de liquidação. O sucesso por essa opção depende muito da disciplina familiar;


4. Dicas importantes:

- No orçamento familiar trabalhar a transparência e sinceridade do casal;

-Ainda quanto ao casal, dividir despesas pode evitar desgastes;

- Evite corte de supérfluos que trabalhem sua saúde mental (o nível de frustração pode interferir em sua auto-estima, principalmente no caso de profissionais liberais que dependem fortemente de seu comprometimento no trabalho);

- Cuidado com os juros bancários. A organização de um calendário para o pagamento dos compromissos correntes evita multas e juros indesejáveis. O débito automático desses gastos promove economias em tarifas bancárias, se negociadas previamente, e o desembolso de despesas financeiras;

- Trace objetivos e crie uma reserva. O mais importante é traçar metas para aquisição de bens ou gastos mais relevantes, a exemplo de viagens. Isso será um estímulo a poupar;
- Para àqueles que possuam maior facilidade de poupança, busquem alternativas de investimento adequadas ao seu perfil de risco, almejando metas de longo prazo.

5. As armadilhas do consumo familiar

- 85% da população gasta, em média, mais do que recebe. Isso leva à utilização de linhas de empréstimo, muitas vezes pouco apropriadas;

- Há uma concentração da renda nacional em grupos como Habitação e Alimentação, chegando a 70% nas rendas abaixo de R$ 400.No item Alimentação há um crescimento considerável na participação de produtos como derivados de leite, a exemplo de iogurtes, e, ainda, refrigerantes, alimentos preparados, dentre outros. Houve queda expressiva do consumo de produtos considerados básicos, como o leite de vaca pasteurizado. Atenção dobrada no consumo de produtos derivados, enlatados, dentre outros do gênero!


Orçamento familiar (mês)

Receitas prevista: salários, gratificações, 13º salário, férias, rendas com aluguel, outras receitas

Moradia
Aluguel
Condomínio
Financiamento do imóvel
Luz
Água
Gás
Impostos
Telefone
Consertos e Serviços Domésticos em Geral
Outros

Alimentação
Supermercado
Sacolão
Outros

Transporte
Financiamento do Veículo
Seguro
Combustível
Estacionamento
IPVA/ Seguro Obrigatório
Ônibus/metrô/trem
Outros

Saúde
Plano de saúde
Consultas médicas e odeontológicas
Medicamentos
Outros

Educação
Mensalidades escolares
Cursos
Vestuário
Outros

Lazer
Academia
Assinaturas de jornais e revistas
TV a cabo
Internet
Programas culturais
Outros

Outros gastos

Poupança para gastos futuros (reservas)
Impostos, Viagem, Escola, Outros

Saldo Líquido (Receita total - Gasto total)