segunda-feira, 24 de janeiro de 2011
domingo, 16 de janeiro de 2011
terça-feira, 11 de janeiro de 2011
aposentadoria
Não deixar que a inflação Beat Gols sua aposentadoria
by Doug Lockwood por Doug Lockwood
Tuesday, January 11, 2011 Terça-feira 11 jan 2011 USNews.com
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By the time you reach your 30s, you should have at least started the process of building a retirement roadmap. Até o momento que você alcance seu 30s, você deve ter pelo menos iniciado o processo de construção de um roteiro de aposentadoria. As the years go by, you should regularly revisit your retirement plan to make sure that it remains on target. Conforme os anos passam, você deve regularmente rever o seu plano de aposentadoria para se certificar de que permanece no alvo. As you build and review this plan, remember to keep your eye on two important objectives: keeping pace with inflation and pursuing your retirement savings goals. Quando você constrói uma revisão deste plano, lembre-se de manter seu olho em dois objetivos importantes: manter o ritmo com inflação e perseguir suas metas de poupança reforma. The challenge is striking a balance between these two things. O desafio é encontrar um equilíbrio entre essas duas coisas.
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• 11 Key Numbers to Watch in 2011 • 11 números-chave para ver em 2011
• When Is the Right Time to Invest? • Quando é o momento certo para investir?
• 10 Costs That Could Increase in Retirement • 10 Custos que poderiam aumentar a aposentadoria
For many everyday investors, equities are no longer a favored asset class (despite the recent overall rise in the stock market). Para muitos investidores todos os dias, as ações já não são uma classe de ativos favorecidas (apesar do recente aumento global no mercado de ações). Clearly, the very frightening financial crisis that we have gone through over the past few years continues to influence and inform investor behavior, and has fundamentally shifted the way many define financial risk. Claramente, a crise financeira muito assustador que passaram ao longo dos últimos anos continua a influenciar e informar o comportamento dos investidores, e tem mudado fundamentalmente o modo como muitos definem o risco financeiro.
Fear is understandable. O medo é compreensível. But it's important to remember that the recent crisis was the product of a very rare "perfect storm" of events. Mas é importante lembrar que a recente crise foi o produto de uma muito rara "tempestade perfeita" de eventos. Banks were failing, companies like Bear Sterns and Lehman Brothers no longer exist, and one of the biggest cancers in the system was betting (via credit default swaps) on the real estate and debt markets and there was a shocking lack of appropriate financial regulation. Bancos estavam falhando, empresas como a Bear Sterns e Lehman Brothers não existem mais, e um dos maiores cancros do sistema estava apostando (através de credit default swaps) sobre o mercado imobiliário e mercados de dívida e houve uma chocante falta de regulação financeira adequada. Frightening stuff. Assustador coisas.
Still, don't let the extraordinary events of the past few years keep you from investing in stocks now. Ainda assim, não deixe que os eventos extraordinários dos últimos anos alguns mantê-lo de investir em ações agora. This is particularly important because as we emerge into more normal economic and market conditions, interest rates are at a historical low and will have to rise. Isto é particularmente importante porque, como emerge em condições económicas mais normais e de mercado, as taxas de juros estão em um histórico de baixa e terá que subir. Investors — starting with large institutional investors such as pension funds and company 401(k) plans — looking for opportunities to earn a competitive rate of return will start moving from cash and bonds to stocks. Investidores - começando com grandes investidores institucionais como fundos de pensão da empresa e 401 (k) - a procura de oportunidades para ganhar uma taxa de retorno competitiva vai começar a mudar de caixa e títulos para ações. This, in turn, will drive up the prices of equities. Este, por sua vez, conduzirá os preços das ações.
Where does inflation come into this scenario? Onde é que a inflação vêm a este cenário? Technically defined, inflation is the rising cost of goods and services over time. Tecnicamente definido, a inflação é o aumento do custo de bens e serviços ao longo do tempo. Like termites invisibly gnawing at the foundation of a house, inflation slowly eats away at the value of a dollar. Como cupins roendo invisivelmente na fundação de uma casa, lentamente, a inflação corrói o valor de um dólar.
As interest rates remain low and investor funds — starting with larger institutional monies — begin flowing into multiple asset classes in pursuit of stronger returns, this will push up the price of goods and services across the board. Como as taxas de juros permanecem baixas e fundos de investidores - começando com maiores verbas institucionais - começará a fluir em múltiplas classes de ativos na busca de retornos mais fortes, isso vai elevar o preço dos bens e serviços através da placa.
So there is no doubt that inflation, which is ordinarily something to watch for in any event with respect to retirement planning, is something that anyone thinking of retirement needs to be extremely vigilant about under current circumstances. Portanto, não há dúvida de que a inflação, que é normalmente algo para assistir em qualquer caso, com relação ao planejamento da aposentadoria, é algo que alguém pensar em aposentadoria precisa ser extremamente vigilantes quanto nas circunstâncias atuais.
To accumulate enough money to provide income throughout your Golden Years, you will need to factor inflation into your strategy. Para acumular dinheiro suficiente para proporcionar um rendimento durante todo seus anos dourados, você precisará fator de inflação em sua estratégia. That means your investments will have to earn returns that are higher than the inflation rate — but how? Isso significa que seus investimentos serão necessários para obter retornos mais elevados do que a taxa de inflação - mas como?
Consider your asset allocation strategy. Considere a estratégia de alocação de ativos. The answer lies in the asset allocation of your portfolio. A resposta reside na alocação de ativos de sua carteira. Asset allocation refers to how you divide your savings among the three main asset classes — stocks, bonds, and cash instruments like money market funds. A alocação de ativos se refere a como você divide sua poupança entre os três principais classes de ativos - ações, títulos, dinheiro e instrumentos como os fundos do mercado monetário. An appropriate asset allocation can offer the potential to help you pursue enough growth in your savings to both outpace inflation and achieve your retirement goals.* Uma alocação de ativos adequada pode oferecer o potencial de ajudá-lo a buscar o crescimento suficiente em suas economias para tanto superar a inflação e alcançar seus objetivos de reforma .*
Consider the case of two hypothetical savers, Joseph and June. Considere o caso hipotético de dois protetores, Joseph e junho. They both set aside $5,000 per year for retirement. Ambos reservou US $ 5.000 por ano para a aposentadoria. Joseph puts 100 percent of his contribution dollars into the most conservative investment option, a stable value investment. Joseph coloca 100 por cento de dólares a sua contribuição para a opção de investimento mais conservadores, um investimento de valor estável. June is also a steady saver, but she invests some of her money in stocks, with portions in bond and stable value investments. Junho é também uma proteção constante, mas ela investe algum do seu dinheiro em ações, com porções de títulos e investimentos com um valor estável. June recognizes that stocks offer the highest potential return, but they also carry a significant amount of risk. Junho reconhece que as ações oferecem o mais alto potencial de retorno, mas eles também carregam uma quantidade significativa de risco. That's why she chooses some bond and stable value investments — to help offset any short-term losses in stocks. É por isso que ela escolhe algum vínculo e dos investimentos com um valor estável - para ajudar a compensar eventuais perdas de curto prazo em ações.
Joseph's money earns an average of about 5 percent per year, while June's money earns an average of about 8 percent. José dinheiro ganha uma média de cerca de 5 por cento ao ano, enquanto o dinheiro de junho ganha uma média de cerca de 8 por cento. If you assume that inflation averages 3 percent per year, who do you think will end up with more money in their account after 10 years? Se você assumir que a inflação média de 3 por cento por ano, quem você acha que vai acabar com mais dinheiro em sua conta após 10 anos? Obviously, it's June. Obviamente, é de junho. She ends up with the inflation-adjusted equivalent of $66,034, compared with $55,844 for Joseph.** Ela acaba com o equivalente a inflação-ajustado de $ 66.034, comparado com $ 55.844 de José .**
How do you choose the right mix? Como você escolhe a combinação certa? Choosing the right mix of stocks, bonds, and stable value investments in your retirement plan should be based on your personal situation. Escolhendo a combinação certa de ações, títulos e investimentos com um valor estável no seu plano de aposentadoria deve ser baseada em sua situação pessoal. You should carefully consider your savings goal, time horizon, and risk tolerance. Você deve considerar cuidadosamente o seu objetivo de poupança, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
For starters, I strongly recommend that all investors complete a risk-tolerance questionnaire to help them decipher the proper mix for them based on their age and propensity for risk. Para começar, eu recomendo fortemente que todos os investidores completar um questionário de tolerância de risco para ajudá-los a decifrar a mistura adequada para eles com base em sua idade e propensão ao risco. These can be readily found on multiple personal finance websites. Estes podem ser facilmente encontradas em vários sites de finanças pessoais. And as always, for more information on developing an appropriate asset mix, consider talking to a financial advisor. E como sempre, para obter mais informações sobre o desenvolvimento de um mix de ativos apropriado, considerar falar com um consultor financeiro.
*Asset allocation cannot eliminate the risk of fluctuating prices and uncertain returns, nor can this strategy ensure profit or guarantee against loss. * A alocação de ativos não pode eliminar o risco de flutuação dos preços e retornos incertos, nem pode esta estratégia garantir lucros ou garantia contra perdas.
**Inflation-adjusted equivalent is the future value of the account, in today's dollars. ** Equivalente ajustado à inflação é o valor futuro da conta, em dólares de hoje. Note that while the historical inflation rate has averaged around 3 percent, dramatic fluctuations have not been uncommon. Observe que, enquanto a taxa de inflação média histórica em torno de 3 por cento, flutuações dramáticas não têm sido raros.
by Doug Lockwood por Doug Lockwood
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By the time you reach your 30s, you should have at least started the process of building a retirement roadmap. Até o momento que você alcance seu 30s, você deve ter pelo menos iniciado o processo de construção de um roteiro de aposentadoria. As the years go by, you should regularly revisit your retirement plan to make sure that it remains on target. Conforme os anos passam, você deve regularmente rever o seu plano de aposentadoria para se certificar de que permanece no alvo. As you build and review this plan, remember to keep your eye on two important objectives: keeping pace with inflation and pursuing your retirement savings goals. Quando você constrói uma revisão deste plano, lembre-se de manter seu olho em dois objetivos importantes: manter o ritmo com inflação e perseguir suas metas de poupança reforma. The challenge is striking a balance between these two things. O desafio é encontrar um equilíbrio entre essas duas coisas.
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• 11 Key Numbers to Watch in 2011 • 11 números-chave para ver em 2011
• When Is the Right Time to Invest? • Quando é o momento certo para investir?
• 10 Costs That Could Increase in Retirement • 10 Custos que poderiam aumentar a aposentadoria
For many everyday investors, equities are no longer a favored asset class (despite the recent overall rise in the stock market). Para muitos investidores todos os dias, as ações já não são uma classe de ativos favorecidas (apesar do recente aumento global no mercado de ações). Clearly, the very frightening financial crisis that we have gone through over the past few years continues to influence and inform investor behavior, and has fundamentally shifted the way many define financial risk. Claramente, a crise financeira muito assustador que passaram ao longo dos últimos anos continua a influenciar e informar o comportamento dos investidores, e tem mudado fundamentalmente o modo como muitos definem o risco financeiro.
Fear is understandable. O medo é compreensível. But it's important to remember that the recent crisis was the product of a very rare "perfect storm" of events. Mas é importante lembrar que a recente crise foi o produto de uma muito rara "tempestade perfeita" de eventos. Banks were failing, companies like Bear Sterns and Lehman Brothers no longer exist, and one of the biggest cancers in the system was betting (via credit default swaps) on the real estate and debt markets and there was a shocking lack of appropriate financial regulation. Bancos estavam falhando, empresas como a Bear Sterns e Lehman Brothers não existem mais, e um dos maiores cancros do sistema estava apostando (através de credit default swaps) sobre o mercado imobiliário e mercados de dívida e houve uma chocante falta de regulação financeira adequada. Frightening stuff. Assustador coisas.
Still, don't let the extraordinary events of the past few years keep you from investing in stocks now. Ainda assim, não deixe que os eventos extraordinários dos últimos anos alguns mantê-lo de investir em ações agora. This is particularly important because as we emerge into more normal economic and market conditions, interest rates are at a historical low and will have to rise. Isto é particularmente importante porque, como emerge em condições económicas mais normais e de mercado, as taxas de juros estão em um histórico de baixa e terá que subir. Investors — starting with large institutional investors such as pension funds and company 401(k) plans — looking for opportunities to earn a competitive rate of return will start moving from cash and bonds to stocks. Investidores - começando com grandes investidores institucionais como fundos de pensão da empresa e 401 (k) - a procura de oportunidades para ganhar uma taxa de retorno competitiva vai começar a mudar de caixa e títulos para ações. This, in turn, will drive up the prices of equities. Este, por sua vez, conduzirá os preços das ações.
Where does inflation come into this scenario? Onde é que a inflação vêm a este cenário? Technically defined, inflation is the rising cost of goods and services over time. Tecnicamente definido, a inflação é o aumento do custo de bens e serviços ao longo do tempo. Like termites invisibly gnawing at the foundation of a house, inflation slowly eats away at the value of a dollar. Como cupins roendo invisivelmente na fundação de uma casa, lentamente, a inflação corrói o valor de um dólar.
As interest rates remain low and investor funds — starting with larger institutional monies — begin flowing into multiple asset classes in pursuit of stronger returns, this will push up the price of goods and services across the board. Como as taxas de juros permanecem baixas e fundos de investidores - começando com maiores verbas institucionais - começará a fluir em múltiplas classes de ativos na busca de retornos mais fortes, isso vai elevar o preço dos bens e serviços através da placa.
So there is no doubt that inflation, which is ordinarily something to watch for in any event with respect to retirement planning, is something that anyone thinking of retirement needs to be extremely vigilant about under current circumstances. Portanto, não há dúvida de que a inflação, que é normalmente algo para assistir em qualquer caso, com relação ao planejamento da aposentadoria, é algo que alguém pensar em aposentadoria precisa ser extremamente vigilantes quanto nas circunstâncias atuais.
To accumulate enough money to provide income throughout your Golden Years, you will need to factor inflation into your strategy. Para acumular dinheiro suficiente para proporcionar um rendimento durante todo seus anos dourados, você precisará fator de inflação em sua estratégia. That means your investments will have to earn returns that are higher than the inflation rate — but how? Isso significa que seus investimentos serão necessários para obter retornos mais elevados do que a taxa de inflação - mas como?
Consider your asset allocation strategy. Considere a estratégia de alocação de ativos. The answer lies in the asset allocation of your portfolio. A resposta reside na alocação de ativos de sua carteira. Asset allocation refers to how you divide your savings among the three main asset classes — stocks, bonds, and cash instruments like money market funds. A alocação de ativos se refere a como você divide sua poupança entre os três principais classes de ativos - ações, títulos, dinheiro e instrumentos como os fundos do mercado monetário. An appropriate asset allocation can offer the potential to help you pursue enough growth in your savings to both outpace inflation and achieve your retirement goals.* Uma alocação de ativos adequada pode oferecer o potencial de ajudá-lo a buscar o crescimento suficiente em suas economias para tanto superar a inflação e alcançar seus objetivos de reforma .*
Consider the case of two hypothetical savers, Joseph and June. Considere o caso hipotético de dois protetores, Joseph e junho. They both set aside $5,000 per year for retirement. Ambos reservou US $ 5.000 por ano para a aposentadoria. Joseph puts 100 percent of his contribution dollars into the most conservative investment option, a stable value investment. Joseph coloca 100 por cento de dólares a sua contribuição para a opção de investimento mais conservadores, um investimento de valor estável. June is also a steady saver, but she invests some of her money in stocks, with portions in bond and stable value investments. Junho é também uma proteção constante, mas ela investe algum do seu dinheiro em ações, com porções de títulos e investimentos com um valor estável. June recognizes that stocks offer the highest potential return, but they also carry a significant amount of risk. Junho reconhece que as ações oferecem o mais alto potencial de retorno, mas eles também carregam uma quantidade significativa de risco. That's why she chooses some bond and stable value investments — to help offset any short-term losses in stocks. É por isso que ela escolhe algum vínculo e dos investimentos com um valor estável - para ajudar a compensar eventuais perdas de curto prazo em ações.
Joseph's money earns an average of about 5 percent per year, while June's money earns an average of about 8 percent. José dinheiro ganha uma média de cerca de 5 por cento ao ano, enquanto o dinheiro de junho ganha uma média de cerca de 8 por cento. If you assume that inflation averages 3 percent per year, who do you think will end up with more money in their account after 10 years? Se você assumir que a inflação média de 3 por cento por ano, quem você acha que vai acabar com mais dinheiro em sua conta após 10 anos? Obviously, it's June. Obviamente, é de junho. She ends up with the inflation-adjusted equivalent of $66,034, compared with $55,844 for Joseph.** Ela acaba com o equivalente a inflação-ajustado de $ 66.034, comparado com $ 55.844 de José .**
How do you choose the right mix? Como você escolhe a combinação certa? Choosing the right mix of stocks, bonds, and stable value investments in your retirement plan should be based on your personal situation. Escolhendo a combinação certa de ações, títulos e investimentos com um valor estável no seu plano de aposentadoria deve ser baseada em sua situação pessoal. You should carefully consider your savings goal, time horizon, and risk tolerance. Você deve considerar cuidadosamente o seu objetivo de poupança, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
For starters, I strongly recommend that all investors complete a risk-tolerance questionnaire to help them decipher the proper mix for them based on their age and propensity for risk. Para começar, eu recomendo fortemente que todos os investidores completar um questionário de tolerância de risco para ajudá-los a decifrar a mistura adequada para eles com base em sua idade e propensão ao risco. These can be readily found on multiple personal finance websites. Estes podem ser facilmente encontradas em vários sites de finanças pessoais. And as always, for more information on developing an appropriate asset mix, consider talking to a financial advisor. E como sempre, para obter mais informações sobre o desenvolvimento de um mix de ativos apropriado, considerar falar com um consultor financeiro.
*Asset allocation cannot eliminate the risk of fluctuating prices and uncertain returns, nor can this strategy ensure profit or guarantee against loss. * A alocação de ativos não pode eliminar o risco de flutuação dos preços e retornos incertos, nem pode esta estratégia garantir lucros ou garantia contra perdas.
**Inflation-adjusted equivalent is the future value of the account, in today's dollars. ** Equivalente ajustado à inflação é o valor futuro da conta, em dólares de hoje. Note that while the historical inflation rate has averaged around 3 percent, dramatic fluctuations have not been uncommon. Observe que, enquanto a taxa de inflação média histórica em torno de 3 por cento, flutuações dramáticas não têm sido raros.
sábado, 25 de setembro de 2010
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